연금저축보험 상담 사례

< inquiry >

요즘 나이가 30대중반이 되다보니 노후가 걱정이되어서,
우연한기회에 자산관리사라는분에게 상담을받았는데,
연금을 저축을하지 말고, 변액연금쪽이괜찮다면서
그쪽을 추천하시더군요. 그런데 들어보니 귀는 솔깃하던데,
변액연금을 연금저축으로드는건 어떤가요?






( consultation )

변액연금은 10년이상 유지시 비과세 상품입니다.
연금저축은 소득공제이구요.

과연 그 분이 자산관리사 일지.. 보험설계사 일 가능성도 있는데.

질문자분이 안정적인 수입을 기대 할 수 있는 직장인 또는 자영업자라면

소득공제의 의미도 있으므로 연금저축을 추천하겠지만. 

그러한 내용이 해당되지 않는다면.....

저금리 기조의 연금저축의 대안이라고 할 수 있는 변액연금으로 기대수익을 더 높이고 발생된

수익에 대한 과세를 공제받는 것이 더욱 질문자 분에게 이롭다고 할 수 있죠...

단... 연금은 최선의 노후자금마련의 수단은 아닙니다 다른 재테크와 어울려 해야 합니다.

장기운용을 필요로 하는 금융상품이기에 질문자의 잉여자금으로 활용하는 것을 추천합니다.

정확한 질문의 요지가 궁금한데요?

소득공제와는 상관없이 변액연금을 가입하시는게 좋은지, 나쁜지를 문의하신건가요?

저금리 시대에 변액연금은 충분히 추천드릴만합니다.

다만 얼마를 가입하실지, 어떤 상품으로 하실지가 더 중요한 문제이니

재무설계를 받으시면 자세한 내용을 알려주시고 평가를 받아보세요.

간혹 재무설계를 통해 너무 과하게 준비를 하셨다가 문제가 생기는 경우를

종종보게 되니 신중한 결정이 필요합니다

저축형연금보다는 투자형연금보험이 낫다고 들으신듯 하군요.

설명을 들으신바와 같이 30대중반이시라면 그리고 많은 금액을 연금으로 투자할 수 없다면

투자형연금보험을 더 유리하게 활용할 수 있습니다.

아무래도 저축형연금보험은 복리에 비과세가 적용된다해도 물가상승이 바로 뒤를 따라오고 있어

실수익은 그닥 높지 않을 수 밖에 없죠.

그리고 투자형연금보험도 보험사및 상품별로 조금씩 특징을 달리하고 있으니

구체적인 은퇴계획을 세워보신 후 상품을 선택해가셔야 합니다.

단지 이 상품이면 좋다...는 식의 상담이 먼저 선행된다면 실눈뜨고 보도록 하세요

월급쟁이고 계속 일을하실분이라면 소득공제를 받을수있는 연금저축보험이 매력적입니다..

손해보험사의 상품의 경우 유배당상품이라 공시이율적용에..소득공제도 받고 배당까지

받을수있으므로 장기적으로 본다면 충분히 매력적입니다.

연금으로 생각하신다면 어느정도의 강제성도 충분히 있어야 한다고 생각하구요.